Perencana Penghasilan Pensiun CPF Pribadi yang baru memberi tahu saya bahwa saya dijamin $1.430-$1.770 dalam pendapatan bulanan nyata untuk berhasil menutupi gaya hidup pensiun terpenting saya.

Setelah posting saya, saya memeriksa apakah saya Hari ini berhasil mendapatkan aliran pendapatan bulanan sebesar $1110 Ketika saya sampai di CPF FRS, saya diberi tahu bahwa ada Kalkulator Pendapatan Pensiun CPF baru untuk anggota CPF yang lebih muda.

Kalkulator ini memungkinkan Anda untuk memperkirakan uang CPF SA Anda saat ini dan kontribusi pendapatan di masa depan, berapa banyak yang dapat Anda peroleh pada usia 65 tahun, dan berapa banyak yang perlu Anda tarik untuk mencapai pendapatan yang Anda inginkan. Selesaikan sendiri, evaluasilah.

Seberapa berguna kalkulator ini?

Ini sangat membantu dengan apa yang saya coba lakukan di artikel terakhir.

Ini juga dapat membantu jika Anda seorang perencana keuangan yang mencoba menghitung berapa banyak pendapatan pensiun yang dapat dimiliki klien Anda dengan CPF LIFE.

Mari kita pergi melalui kalkulator.

Perencana Pendapatan Pensiun CPF

Untuk membuat Rencana Pendapatan Pensiun Pribadi, untuk Situs CPF ini.

Anda harus masuk ke CPF menggunakan SingPass Anda.

Anda hanya dapat menggunakan kalkulator ini jika Anda berusia di bawah 55 tahun. Kolega saya Choong Hwee, yang berusia lebih dari 60 tahun, telah masuk tetapi tidak dapat menggunakannya.

Navigasi Perencana Pendapatan Pensiun

Pertama, saat ini saya memiliki sekitar $208.000 di CPF SA saya. Nanti Anda akan menemukan bahwa kalkulator akan memberikan angka berdasarkan CPF SA Anda.

Anda dapat memikirkan tentang gaya hidup yang Anda inginkan di masa pensiun dan berapa biaya gaya hidup itu hari ini.

Dalam contoh ini saya memasukkan $1.000 per bulan. Penggesernya tidak berfungsi dengan baik, jadi saya kunci. Catatan memberitahu kita bahwa tingkat inflasi inti rata-rata selama 20 tahun di bawah 2%.

Inflasi 2% adalah tingkat yang diasumsikan oleh kalkulator pensiun. Anda tidak dapat memiliki opsi untuk menggunakan tingkat inflasi yang lebih tinggi tetapi lebih konservatif.

Jika aktif Faktor inflasi Anda akan melihat tombol berikut:

Kalkulator segera memberi tahu saya bahwa pada usia 65 tahun, $1.580 sebulan setara dengan $1.000 sebulan hari ini, dengan inflasi tahunan 2%.

Saya membutuhkan $293.000 di akun pensiun CPF saya pada usia 65 untuk menerima $1.580 sebulan seumur hidup, atau $293.000 untuk mempertahankan daya beli bulanan saya sebesar $1.000 hari ini.

Klik Berikutnya.

Pada halaman berikutnya, Anda dapat menentukan proyeksi gaji bulanan, bonus, dan kenaikan gaji:

Saya tidak ingin menentukan gaji tambahan karena saya tertarik untuk mengetahui daya beli akun CPF SA saat ini.

Tidak ada cara untuk tidak menempatkan gaji bulanan. Saya harus memasukkan $1 untuk mengklik Pembayaran proyek. Juga tidak ada cara untuk menentukan berapa lama keputusan akan bekerja.

Ketika Anda mengklik pembayaran proyek, Anda akan menerima yang berikut:

Pembayaran Bulanan memberi tahu saya berapa pembayaran maksimum yang diharapkan untuk saya pada usia 65 tahun $2740 per bulan. Melebihi target bulanan saya sebesar $1.580.

Ini berarti bahwa CPF SA saya sekarang akan memungkinkan saya memperoleh penghasilan nyata yang lebih tinggi hari ini di usia 43 tahun.

Saya harus memilih paket CPF LIFE standar untuk pendapatan bulanan sebesar $2.740 (lihat asumsi di bawah).

Jika aktif Perkiraan penghematan, memberi tahu saya bahwa $208.669 saya saat ini akan diterjemahkan menjadi $519.000 dalam pendapatan pensiun CPF saya pada usia 65 tahun. Tingkat pengembalian yang mengejutkan hanya 2,63% per tahun.

Halaman terakhir akan menunjukkan kepada Anda seberapa banyak Anda dapat mengisi ulang CPF SA Anda untuk mencapai target Anda. Ini sangat tidak membantu.

Berikut asumsi dan penjelasan yang dibuat CPF di kalkulator:

Tetapkan tujuan pendapatan pensiun

  • Sasaran pendapatan pensiun awal yang Anda pilih dinyatakan dalam dolar hari ini.
  • Tingkat inflasi 2% diterapkan pada sasaran pendapatan pensiun dini untuk menghitung sasaran pembayaran Anda pada usia 65 tahun.
  • Berdasarkan asumsi bahwa seluruh jumlah tabungan dapat digunakan untuk CPF LIFE, target tabungan Anda pada usia 65 tahun dihitung dengan menurunkan jumlah tabungan tahunan yang diperlukan untuk memenuhi target pembayaran Anda pada usia 65 tahun. Kebijakan paket CPF LIFE standar.
  • Dalam Panduan Pendapatan Pensiun, pilihan gaya hidup pensiun yang diberikan didasarkan pada item pengeluaran dari Survei Pengeluaran Rumah Tangga 2017/18.

Desain

  • Perkiraan didasarkan pada detail gaji Anda. Detail ini disimpan untuk prediksi mendatang dan tetap tidak berubah hingga Anda mengeditnya melalui perencana. Jika Anda tidak memberikan informasi terkini dan akurat, Prakiraan mungkin tidak cocok untuk Anda gunakan.
  • Prediksi dimulai bulan ini dan berakhir saat Anda diprediksi mencapai usia 65 tahun.
  • Prakiraan mengasumsikan bahwa Anda akan tetap bekerja selama periode perkiraan.
  • Hanya saldo Rekening Khusus (SA) dan Rekening Pensiun (RA) yang disediakan. RA dibuat dari saldo SA hanya saat Anda diharapkan mencapai usia 55 tahun.
  • Saldo SA awal yang digunakan untuk proyeksi didasarkan pada saldo SA terakhir yang tersedia.
  • Tarif iuran SA didasarkan pada tarif untuk pegawai sektor swasta dan pegawai pemerintah non-pensiun.
  • Jumlah kontribusi gaji bulanan adalah 6000 dolar.
  • Kontribusi untuk gaji tambahan (misalnya bonus) dibayarkan setahun sekali pada bulan Desember dan dikenakan plafon Batas gaji tambahan Berdasarkan asumsi bahwa Anda hanya memiliki satu majikan.
  • Kenaikan tahunan diasumsikan konstan selama periode perkiraan dan diterapkan pada setiap akhir Desember.
  • Saldo SA dan RA menghasilkan 4% bunga tahunan selama periode perkiraan. Saldo pertama sebesar $60.000 menghasilkan tambahan bunga 1% per tahun. Setelah usia 55 tahun, saldo asli $30.000 menghasilkan tambahan bunga 1% per tahun.
  • Bunga CPF dihitung setiap bulan, tetapi dikreditkan dan dimajemukkan setiap tahun pada akhir Desember.
  • Penghematan yang diproyeksikan didasarkan pada total saldo SA dan RA yang diharapkan Anda miliki pada usia 65 tahun.
  • Pembayaran yang diproyeksikan didasarkan pada asumsi bahwa semua penghematan yang diproyeksikan dapat dilakukan untuk CPF LIFE.

Simulasi pengisian atau transfer

  • Simulasi biaya atau transfer tunduk pada CPF Batas pengisian daya. Untuk memberikan batasan tambahan, tingkat pertumbuhan sebesar 3,5% diterapkan pada kumpulan pensiun penuh saat ini dan kumpulan pensiun yang ditingkatkan saat ini.
  • Biaya simulasi dan transfer akan diterapkan satu bulan setelah perkiraan dimulai.
  • Simulasi muatan berulang menggantikan muatan berulang yang ada. Simulasi tagihan berulang akan berlanjut hingga Anda diproyeksikan mencapai usia 65 tahun.

Jika CPF SA saya memiliki $208.000, berapa sebenarnya penghasilan saya hari ini?

Ini adalah pertanyaan yang ingin saya pecahkan Saya menulis posting blog saya di sini.

Untuk mengetahuinya, kita perlu melakukan beberapa rekayasa balik.

Kita tahu bahwa pada usia 65 tahun, pembayaran bulanan tertinggi yang diproyeksikan adalah $2.740. Kita dapat menggunakan tingkat inflasi 2% per tahun dan mencapai $1.770 per bulan.

$208k saya akan tumbuh menjadi $519k hari ini untuk menghasilkan pendapatan nyata $1770 per bulan.

Anda dapat memvalidasi dengan menjalankan Kalkulator Pensiun CPF lagi:

Saya memasukkan $1.730/bulan, yang mendekati $1.770/bulan, yang mendekati $2.730/bulan.

Anda dapat melihat bahwa pembayaran target sangat dekat dengan pembayaran bulanan yang diproyeksikan.

Jika tingkat inflasi adalah 2% per tahun, gaya hidup yang disesuaikan dengan inflasi yang berhasil saya dapatkan hari ini adalah $1.770 per bulan.

Bagaimana jika saya ingin lebih konservatif dengan estimasi pendapatan riil saya saat ini?

Kita tahu bahwa pada usia 65 tahun, $208.000 saya hari ini akan memberi saya penghasilan sekitar $2.740 sebulan.

Jika kita menggunakan inflasi tahunan 3% yang lebih konservatif, kita dapat menggunakan kalkulator nilai waktu uang seperti ini untuk menghitung pendapatan riil.

Pada inflasi tahunan 3%, penghasilan riil CPF SA $208.000 saya berhasil diperoleh $1430 per bulan Alih-alih $1.770 sebulan.

Jika istri saya (jika saya memilikinya) memiliki penghasilan yang kurang lebih sama di CPF SA, saya dapat menjamin penghasilan bulanan sebesar $2.860.

$1.430 per bulan lebih dari perkiraan $1.110 per bulan Artikel saya sebelumnya.

Berapa banyak dari gaya hidup yang saya inginkan dapat diperas menjadi $1.430 sebulan?

Pembaca reguler Investment Moats mungkin ingat beberapa waktu lalu, saya memetakan biaya yang penting bagi saya untuk keamanan. kamu bisa membaca Gaya Hidup Seperti Apa yang Harus Saya Beli – Bagian 1 dari seri Membeli Keamanan Finansial saya.

Dalam dolar hari ini, saya membutuhkan $797 sebulan untuk memberi saya gaya hidup yang memuaskan secara mental, dan itu dapat ditutupi dengan $1.430 sebulan.

Kita bisa menentukan penghasilan CPF LIFE tambahan di atas $797 per bulan dengan dua cara:

  1. Pendapatan CPF LIFE dapat membayar lebih banyak pengeluaran.
  2. Saya dapat memiliki pendapatan yang disesuaikan dengan inflasi dari usia 65 hingga 90 tahun.

Kedua pembingkaian itu membantu dan meyakinkan saya bahwa saya mungkin telah mengamankan gaya hidup saya yang paling penting dan tidak fleksibel.

Memperkirakan pendapatan pensiun maksimum pelanggan Anda pada usia 65 tahun

Kalkulator ini dapat membantu perencana keuangan menentukan berapa banyak pendapatan pensiun yang dapat diperoleh dari CPF LIFE.

Anda dapat meminta pelanggan atau pelanggan Anda untuk mengklik tautan di atas, masuk dengan SingPass mereka dan memasukkan pembayaran mereka.

Anda dapat meminta mereka untuk diabaikan Tetapkan tujuan Anda. Masukkan apa saja untuk melanjutkan Antisipasi pembayaran Anda.

Masukkan gaji mereka dan kalkulator pendapatan akan menghitung pembayaran bulanan yang diproyeksikan sebesar 65. Dalam hal ini, pendapatannya sama. $4310 per bulan.

Dia akan mengumpulkan $ 825.000.

Anda kemudian dapat melihat berapa banyak pendapatan yang dibutuhkan klien Anda lebih dari $4.310 per bulan untuk didukung oleh portofolio investasi mereka.

Hasil

Jika Anda sedang dalam tahap menabung, masukkan penghasilan Anda dan lihat penghasilan pensiun seperti apa yang bisa Anda dapatkan di usia 65 tahun.

Menurut saya kalkulator ini, meski tidak sempurna, dapat membantu Anda dan penasihat klien Anda memperkirakan pendapatan pensiun mereka.

Apa pendapat Anda tentang kalkulator?


Jika Anda ingin berdagang dengan saham yang saya sebutkan ini, Anda dapat membuka akun dengannya Broker interaktif. Pialang Interaktif adalah pialang berbiaya rendah dan efisien yang saya gunakan dan percayai untuk berinvestasi dan memperdagangkan aset saya di Singapura, AS, Bursa Efek London, dan Bursa Efek Hong Kong. Mereka memungkinkan Anda untuk memperdagangkan saham, ETF, opsi, futures, forex, obligasi, dan dana di seluruh dunia dari satu akun terintegrasi.

Anda dapat membaca lebih lanjut tentang ulasan saya tentang broker interaktif Seri Deep Dive Broker Interaktif ini, Mulailah dengan cara mudah membuat dan mendanai akun Pialang Interaktif Anda.

Source link